Tout comme vous avez besoin d’un portefeuille pour protéger votre argent et vos cartes de crédit, vous devez également savoir où vous allez stocker votre crypto-monnaie. Voici notre guide complet pour tout savoir sur les wallet de cryptomonnaies.
Lorsque vous achetez des devises numériques sur une plateforme de négociation ou un marché d’échange, vous avez la possibilité de laisser les « clés » de vos pièces sur le compte – c’est une forme de stockage. Mais vous pouvez aussi les déplacer hors de la plateforme vers un portefeuille cryptographique personnel, qui peut être un logiciel connecté à l’internet (un portefeuille chaud) ou un dispositif complètement hors ligne (stockage froid).
Voici ce que vous devez savoir sur les portefeuilles de crypto-monnaies, et comment décider quelle option de stockage vous convient le mieux :
Qu’est-ce qu’un portefeuille de crypto-monnaies ?
De la même manière qu’un portefeuille ordinaire stocke la monnaie physique lorsque vous ne l’utilisez pas, un portefeuille de crypto-monnaies est un endroit où stocker votre monnaie numérique.
« Vraiment, tout ce dont vous avez besoin pour effectuer des transactions en crypto est deux choses : votre adresse de portefeuille, qui est également appelée votre clé publique, puis votre clé privée », explique Nicole DeCicco, fondatrice de CryptoConsultz, un cabinet de conseil pour les personnes et les organisations qui apprennent la crypto et la technologie blockchain.
Une clé publique est comme votre numéro de compte bancaire. Vous pouvez la partager avec d’autres personnes ou institutions, afin qu’elles puissent vous envoyer de l’argent ou prélever de l’argent sur votre compte lorsque vous l’autorisez. Ces personnes considèrent généralement vos clés publiques comme une adresse de portefeuille – une version hachée, ou plus comprimée, de cette clé publique.
Mais une clé privée est comme le mot de passe de votre compte bancaire ou le code PIN de votre carte de débit. « Vous ne voudriez pas me le donner, car cela me donnerait accès à votre compte », explique M. DeCicco.
En tant que monnaie purement numérique, la crypto n’est pas directement détenue dans votre portefeuille. En revanche, le portefeuille stocke les informations relatives à vos clés publiques et privées, qui représentent votre part de propriété dans la crypto. Grâce à ces clés, vous pouvez envoyer ou recevoir des crypto-monnaies tout en gardant votre clé privée cryptée.
Types de portefeuilles de crypto-monnaies
Les différentes options de stockage de crypto-monnaies peuvent servir différents objectifs, en fonction de ce que vous prévoyez de faire avec votre crypto-monnaie. Les investisseurs à long terme en Bitcoin, par exemple, qui prévoient de le conserver pendant un certain temps en tant que réserve de valeur, peuvent vouloir la sécurité d’un portefeuille de stockage à froid hors ligne. Ceux qui sont plus impliqués dans des transactions actives avec la crypto, d’autre part, peuvent vouloir la commodité et la rapidité qu’un portefeuille chaud en ligne peut offrir.
Portefeuille matériel
Parfois appelés « cold wallets » ou « cold storage », ils stockent vos clés hors ligne sur un appareil non connecté à Internet. De nombreux dispositifs de portefeuille froid populaires ressemblent à une clé USB. Parfois, les portefeuilles en papier – dans lesquels vous imprimez les informations relatives à vos clés publiques et privées sur une feuille de papier – sont même utilisés comme stockage à froid.
Les amateurs de crypto-monnaies considèrent souvent le stockage à froid comme la référence en matière de protection des actifs numériques. Parce qu’ils sont hors ligne, les portefeuilles matériels sont le type de portefeuille le plus difficile à pirater. Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risques.
Tout d’abord, les portefeuilles matériels peuvent être facilement perdus ou égarés. Combien de fois avez-vous perdu une clé USB qui ne contenait que des documents ? Rien que cela est gênant. Mais la perte d’un appareil qui contient les clés de vos investissements – qui sont irrécupérables une fois disparues – peut représenter un gros coup financier.
Même le piratage peut encore être une source de préoccupation. Si vous optez pour le stockage à froid, M. DeCicco recommande d’acheter un appareil directement auprès du fabricant, plutôt que de l’acheter d’occasion. Si vous achetez auprès d’un tiers, vous risquez que l’appareil soit modifié par un pirate qui l’aurait acheté, compromis et reconditionné pour la vente.
Portefeuille logiciel
Ces portefeuilles peuvent également être appelés « hot wallets ». Si vous considérez un portefeuille matériel comme le portefeuille que vous pouvez garder dans votre sac à main, vous pouvez considérer un portefeuille logiciel comme votre compte bancaire en ligne.
« Ils sont souvent liés à un marché boursier, ils sont souvent conviviaux et ils ont vraiment ouvert l’espace à un marché plus grand public », explique M. DeCicco. « Mais il y a de nombreux risques à garder ses fonds en ligne ».
Les portefeuilles dynamiques peuvent prendre différentes formes. Vous pouvez y accéder par le biais de la bourse de crypto-monnaies que vous utilisez pour acheter vos pièces, télécharger un logiciel sur le bureau de votre ordinateur, ou même utiliser une application pour smartphone. Mais comme chacune de ces options laisse vos clés publiques et privées connectées à Internet, vous pouvez être confronté à un risque de piratage plus élevé que si vous utilisez un stockage à froid.
Avez-vous besoin d’un portefeuille ?
Techniquement, vous n’êtes pas obligé de conserver vos pièces dans un espace de stockage à froid ou de télécharger un programme de portefeuille à chaud sur votre ordinateur. De nombreux échanges de crypto-monnaies vous permettent de stocker vos crypto-monnaies dans un portefeuille sur l’échange, et certaines personnes s’en tiennent là.
Mais est-il acceptable de conserver sa crypto-monnaie dans le portefeuille fourni par une bourse comme Coinbase ou Kraken ? « Les puristes de la crypto-monnaie diront non », déclare Tyrone Ross, conseiller financier et PDG d’Onramp Invest, une plateforme d’investissement en crypto-monnaie pour les conseillers financiers.
Mais il y a une courbe d’apprentissage quand il s’agit de crypto, et jusqu’à ce que vous ayez une solide compréhension des clés publiques et privées, du stockage à chaud et à froid, et d’autres sujets liés à la sécurité de la crypto, c’est OK. « Jusqu’à ce que vous appreniez tout cela, c’est OK de laisser vos pièces à Coinbase, ou Gemini, ou autre. »
L’objectif est de ne pas compter sur cette option, dit-il, et de déplacer éventuellement votre crypto sur votre propre forme de stockage, « mais ce sont des échanges qui sont allés au-dessus et au-delà pour la sécurité et la garde. » Votre crypto n’est pas protégé par un organisme de réglementation comme l’est l’argent dans une banque, mais en plus des mesures de sécurité, de nombreux échanges réputés – comme Coinbase et Crypto.com – offrent une couverture d’assurance sur les avoirs en crypto et utilisent même des méthodes de stockage à froid. Au cas où votre crypto serait volé par des pirates ou que la bourse échouerait, il s’agit d’une protection supplémentaire pour votre investissement.
Néanmoins, le risque de piratage reste présent. L’année dernière, KuCoin (cinquième bourse en volume, selon CoinMarketcap) a été victime d’un piratage d’une valeur de plus de 200 millions de dollars. Bien que les fonds des utilisateurs aient été récupérés, cette affaire met en évidence le risque que peut présenter tout marché d’échange, tout comme les institutions financières traditionnelles.
Un porte-monnaie électronique présente un degré de sécurité similaire à celui de votre compte bancaire, explique Kiana Danial, auteur de « Cryptocurrency Investing for Dummies » et créatrice de @Investdiva sur Instagram. Les bourses prennent généralement au sérieux leurs pratiques en matière de sécurité et disposent souvent d’une assurance pour les soutenir en cas d’attaque. Mais la contrepartie est le degré de contrôle que vous avez sur votre propre crypto-monnaie.
Danial compare cela à la capacité de votre banque à geler simplement votre compte. Et au sein d’une communauté fondée sur la décentralisation et la maxime « pas vos clés, pas vos pièces », le fait de s’en remettre à une entité centralisée (la bourse) pour contrôler les clés de votre crypto-monnaie peut être considéré comme un risque de sécurité en soi. M. DeCicco cite en exemple les pannes signalées par les titulaires de comptes lors de la dernière chute spectaculaire du marché des crypto-monnaies.
« Presque toutes les bourses sont tombées en panne, juste au moment où il est si important de pouvoir acheter ou vendre des crypto-monnaies », dit-elle. « Vous n’avez pas toujours cette option si vous gardez vos fonds dans un échange ».
Comment choisir le bon portefeuille de crypto-monnaies ?
Lorsque vous choisissez une option de stockage pour votre crypto, vous devez évaluer votre tolérance au risque et vos objectifs, ainsi que votre niveau de connaissance en matière de crypto. Si vous souhaitez conserver vos pièces sur le long terme et que vous ne prévoyez pas d’effectuer de transactions, le stockage à froid peut être la solution la plus judicieuse. Mais si vous êtes un débutant et que vous faites généralement attention au montant que vous investissez, vous préférerez peut-être la simplicité de pouvoir acheter et conserver vos pièces au sein d’un échange.
« Nous conseillons aux gens d’aller à la source et de prendre leur propre décision sur la façon dont ils vont s’engager et où, après avoir fait quelques recherches », explique Eva Velasquez, présidente et directrice générale de l’Identity Theft Resource Center. Ne vous fiez pas aux options que vous voyez dans la publicité ou pour lesquelles vous recevez des sollicitations dans votre boîte de réception. « Il est important de se renseigner pour savoir s’il s’agit d’un échange légitime, si ce sont de vraies entreprises qui proposent ces options de stockage. »
Lorsqu’il s’agit d’options spécifiques, il est intelligent de s’en tenir à la même règle empirique que le choix d’une pièce de monnaie dans laquelle investir ou d’un échange sur lequel négocier – les options plus grand public et populaires sont généralement celles qui présentent moins de risques.
« J’accorde beaucoup d’importance à la longévité de la plateforme ou du dispositif« , dit DeCicco. « Vous pouvez avoir des failles dans la sécurité du logiciel, et c’est là que les pirates peuvent s’introduire. Si vous avez un portefeuille qui a été testé dans le temps, il est plus fiable que leur équipe de sécurité se tienne au courant des dernières nouveautés dans leurs pratiques de sécurité. »
Les mesures de sécurité
Comme pour tout type de compte en ligne, les mesures de sécurité actives que vous prenez peuvent faire une grande différence pour garder votre crypto en sécurité, aussi.
« Si vous ne connaissez pas et n’appliquez pas les meilleures pratiques en matière de cyberhygiène de base », explique M. Velasquez, qui évoque des pratiques telles que la mise à jour des appareils, la gestion de la sécurité du réseau et l’utilisation de plusieurs mots de passe, « vous devriez peut-être envisager de les mettre en pratique avant de décider de plonger dans quelque chose de nouveau, comme s’impliquer dans la cryptographie. »
Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- Si votre portefeuille fonctionne sur un logiciel, mettez-le à jour fréquemment et ne continuez pas à utiliser les anciennes versions du logiciel.
- Optez pour l’authentification à deux facteurs et assurez-vous que tout programme d’échange ou de porte-monnaie électronique que vous utilisez propose cette option.
- Ne partagez votre clé privée avec personne, tout comme vous ne partagez pas votre numéro de sécurité sociale ou le code PIN de votre carte de débit.
- Conservez des mots de passe forts que vous mettez à jour régulièrement, et n’utilisez pas le même mot de passe pour plusieurs comptes.
- « Nous entendons souvent parler de piratage informatique« , déclare M. DeCicco. Mais même si le piratage est un risque réel, « je travaille chaque jour avec autant de clients qui ont été leur propre pire ennemi ».
