Qu’ont en commun Vladimir Poutine et Burger King ? Pour commencer, ils ont tous deux une crypto-monnaie qui porte leur nom. En fait, PutinCoin et Whoppercoin sont peut-être la seule chose qu’ils ont en commun. Mais leurs crypto-monnaies éponymes font partie des milliers de monnaies virtuelles différentes qui constituent un marché en pleine expansion attirant l’attention des investisseurs.
Les crypto-monnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum sont réputées pour leur capacité à se maintenir et à augmenter leur valeur au fil du temps, même si des baisses récentes ont secoué le marché, tandis que les crypto-monnaies moins connues sont considérées comme beaucoup plus spéculatives et imprévisibles. Et si le PutinCoin et le Whoppercoin appartiennent à une catégorie de crypto-monnaies marquée davantage par leur absurdité que par leur potentiel en tant qu’investissement ou crypto-monnaie, ils montrent à quel point les différents types de crypto-monnaies peuvent être uniques.
En général, les crypto-monnaies peuvent être regroupées par utilité : Quel est le but de la crypto-monnaie ? Quelle est sa proposition de valeur ? À quoi sert-elle ?
« Elles ont toutes des utilités différentes, elles ont toutes des fondateurs différents qui ont des visions différentes de l’orientation de cette crypto-monnaie », explique Mike Uehlein, fondateur et planificateur financier de WealthU advisors. Uehlein parle régulièrement à ses clients de l’investissement dans les crypto-monnaies.
Les crypto-monnaies les plus populaires
Il existe des milliers de crypto-monnaies, dont la plupart ont une valeur très faible et un potentiel peu clair. De nombreux conseillers recommandent aux investisseurs de s’en tenir au Bitcoin et à l’Ethereum – s’il y en a – et de laisser de côté les cryptomonnaies plus petites.
Le principal organe d’information sur les crypto-monnaies, CoinDesk, tient une liste Coindesk 20 des crypto-monnaies les plus populaires actuellement achetées et vendues. Cette liste comprend les actifs et les réseaux de crypto-monnaies par leurs noms les plus courants. Certains, comme Bitcoin (BTC), portent un seul nom à la fois pour le réseau blockchain et la crypto-monnaie. D’autres, comme Ethereum, portent le nom du réseau blockchain plus large, mais ont un nom différent pour leur crypto-monnaie native associée (Ether, ou ETC, dans le cas d’Ethereum).
Mise à jour trimestriellement, la liste classe les crypto-monnaies en fonction du volume en dollars et d’autres données provenant de bourses de crypto-monnaies tierces, où les gens peuvent acheter et vendre différentes crypto-monnaies.
1. Bitcoin
Première crypto-monnaie, le bitcoin (BTC) est aussi la plus populaire et la plus valorisée, malgré une forte volatilité au cours de son histoire. Le bitcoin a été initialement créé pour servir de système de paiement numérique, mais les experts estiment qu’il est encore trop volatil pour être utilisé à cette fin.
2. Ethereum
L’Ether (ETH) est la crypto-monnaie du réseau Ethereum, une blockchain open-source sur laquelle les développeurs peuvent construire des applications et d’autres crypto-monnaies. C’est également la deuxième plus grande crypto-monnaie en termes de capitalisation boursière, derrière le bitcoin. La valeur de l’Ether a fortement augmenté depuis sa création en 2013, pour atteindre près de 3 000 dollars pour un jeton à la fin du mois de mai, mais elle reste loin derrière la valeur du Bitcoin, qui atteint près de 40 000 dollars par pièce.
3. XRP
XRP est la crypto-monnaie du réseau de paiement numérique Ripple. Conçu pour les paiements numériques, XRP se présente comme un moyen plus rapide et plus efficace d’effectuer des paiements internationaux. Ripple et XRP permettent également le développement par des tiers d’autres utilisations de XRP.
4. Tether
Tether (USDT) est un stablecoin et a été l’une des premières cryptocurrencies à lier sa valeur à une monnaie fiduciaire, en l’occurrence le dollar américain. Tether est également le plus grand stablecoin en termes de capitalisation boursière.
5. Cardano
Cardano (ADA) utilise une technologie appelée Ouroboros, un protocole blockchain évalué par les pairs. Il se décrit comme un moyen plus sûr et plus évolutif de maintenir la décentralisation.
6. Polkadot
Polkadot (DOT) indique que sa mission consiste notamment à permettre à différentes blockchains d’échanger des informations et des transactions entre elles. Son site web met l’accent sur la sécurité des données et de l’identité et sur le contrôle des utilisateurs.
7. Stellar
La crypto-monnaie native de Stellar est le Lumen (XLM). Stellar est conçu comme un « réseau ouvert pour le stockage et la circulation de l’argent » qui permet aux gens de créer, d’envoyer et d’échanger de la monnaie numérique. Il est conçu pour vendre et échanger toutes les monnaies numériques, pas seulement la crypto-monnaie associée à Stellar, le Lumen – bien que vous deviez posséder du Lumen pour effectuer des transactions.
8. USD Coin
USD Coin (USDC) se décrit comme « le dollar numérique du monde ». Créée par une société financière mondiale appelée Circle, l’USDC est le résultat d’un travail dans lequel ont investi Goldman Sachs, Baidu et IDG Capital, entre autres. L’USDC Coin est lié au dollar américain, ce qui rend son prix beaucoup plus stable que celui des autres crypto-monnaies. Cette stabilité se prête davantage aux paiements numériques, alors que d’autres crypto-monnaies ont plus de potentiel d’augmentation de valeur en tant qu’investissements (avec plus de risque de perte de valeur, bien sûr).
9. Dogecoin
Dogecoin (DOGE) a été créé à l’origine comme un mème ou une crypto-monnaie parodique, mais cela ne l’a pas empêché de connaître une envolée de sa valeur au début de l’été 2021. Le PDG de Tesla, Elon Musk, s’est prononcé sur le Dogecoin, ce qui a contribué à sa montée en valeur et à sa popularité avant qu’il ne retombe de façon spectaculaire au cours du second semestre de l’année.
10. Chainlink
Chainlink (LINK) utilise « des données du monde réel et des calculs hors chaîne tout en maintenant la sécurité et la fiabilité », selon son site web.
Finance décentralisée
Dans ses termes les plus simples, la finance décentralisée fait référence aux activités financières menées sans l’intervention d’une banque traditionnelle. Pensez à toutes les activités pour lesquelles vous faites normalement appel à une banque ou à une autre institution financière : obtention d’un prêt, assurance, investissement, voire utilisation d’une carte de crédit. « Toutes ces [activités] sont basées sur la finance traditionnelle et font appel à des sociétés intermédiaires », explique Ollie Leech, rédacteur en chef de CoinDesk. « Maintenant, les gens créent ces produits de manière complètement autonome avec [les crypto-monnaies] ».
Cela peut sembler contre-intuitif – où iriez-vous pour un prêt, si ce n’est un prêteur établi ? Mais c’est l’un des attraits de DeFi, dit Leech.
De la même manière que les gens ont de plus en plus introduit la technologie « intelligente » dans leurs maisons, les partisans disent que la crypto-monnaie a le potentiel d’automatiser et de numériser de plus en plus d’aspects du système financier. L’attrait de cette évolution en dehors du système financier conventionnel – ou centralisé – dépend de la personne à qui vous demandez.
De nombreux Américains ne comprennent peut-être pas l’intérêt d’un système financier qui échappe au contrôle du gouvernement. Mais les choses peuvent être très différentes dans les pays où la stabilité financière est moindre, explique Roger Aliaga-Díaz, directeur et économiste principal du Vanguard Investment Strategy Group. Si les crypto-monnaies offrent autant ou plus de stabilité qu’une monnaie nationale donnée, l’équation est totalement différente que si votre monnaie nationale est le dollar américain, sûr et stable.
Tout comme il existe différents types de comptes et d’outils dans la finance conventionnelle – des comptes d’épargne aux comptes d’investissement en passant par les cartes de crédit – qui sont utilisés à des fins différentes, différentes crypto-monnaies peuvent avoir des utilisations uniques similaires dans ce système financier décentralisé émergent.
Au lieu de vous rendre dans une banque pour contracter un prêt, vous pourriez « vous adresser à une application décentralisée qui n’est ni détenue ni gérée par quelqu’un en particulier », explique M. Leech.
Alors que les prêts conventionnels impliquent des humains dans une banque qui participent au traitement, à l’examen et à l’approbation des prêts, un prêt DeFi – avec un financement sous forme de crypto-monnaie – pourrait fonctionner via une application sur un réseau comme Ethereum avec un algorithme qui le traite. L’emprunteur apporterait des crypto-monnaies en garantie, qu’il récupérerait moins les intérêts lorsqu’il rembourserait le prêt.
« Le code fonctionne de manière autonome en utilisant des contrats intelligents », explique Leech. « Une fois que les développeurs ont publié les données, ils n’ont plus rien à faire, et tout s’exécute automatiquement, sans intermédiaire. »
Le site Web d’Ethereum propose un tableau comparatif opposant la finance décentralisée à la finance traditionnelle. Outre ces différences techniques, il convient de garder à l’esprit que le système financier traditionnel est réglementé pour servir les intérêts des clients quotidiens, tandis que les crypto-monnaies et les systèmes financiers décentralisés sont largement non réglementés et soumis à la gouvernance et à la surveillance de leurs seuls créateurs/utilisateurs.
Contrairement à l’argent conservé sur un compte bancaire, l’argent que vous possédez en crypto-monnaie peut ne pas être assuré par la FDIC. Certaines bourses proposent cette assurance, d’autres non. Il convient de s’en assurer avant d’acheter des crypto-monnaies sur l’une ou l’autre bourse. Pour les bourses qui n’offrent pas cette assurance, il n’y a aucune garantie que vous serez remboursé en cas de piratage ou de faillite de la bourse.
Argent numérique ou argent sur Internet
La monnaie Internet est exactement ce à quoi elle ressemble : vous l’utilisez pour acheter des choses sur Internet. À l’origine, le bitcoin devait être une monnaie numérique, mais la spéculation a conduit à la création d’une autre crypto-monnaie, le bitcoin cash (une variante du bitcoin). Le prix du bitcoin était trop volatile pour en faire une monnaie appropriée, ce qui, selon les partisans du bitcoin cash, était l’objectif initial de la monnaie.
« Il y avait un grand débat sur ce qu’allait être l’avenir du bitcoin. Était-ce de l’or ou de l’argent ? Les personnes qui voulaient que le bitcoin ressemble davantage à de l’or l’ont emporté », explique M. Moore. La décision a été un « tournant pour le bitcoin où il est vraiment devenu de l’or numérique ».
Mais le groupe qui voulait que le bitcoin reste une monnaie internet a scindé – ou bifurqué, en langage cryptographique – la monnaie et a créé Bitcoin Cash. Ce réseau est consacré aux paiements numériques (avec un traitement plus rapide et des frais moins élevés). En ce sens, Bitcoin Cash est « destiné à être de l’argent liquide. C’est la proposition de valeur », explique M. Moore.
Bien que Bitcoin Cash soit conçu et prévu pour les transactions, son prix reste volatil et n’est probablement pas votre meilleure option pour effectuer ou recevoir des paiements.
Memecoins, et autres crypto-monnaies étranges
Il existe des milliers de crypto-monnaies disponibles. Beaucoup d’entre elles ont peu ou pas de valeur, et aucune proposition de valeur discernable, ce qui les place dans la catégorie des memecoins. Les experts recommandent d’éviter d’investir dans cette catégorie de pièces et de s’en tenir à des options plus connues comme le Bitcoin ou l’Ethereum, si vous décidez d’investir dans la crypto tout court.
Whoppercoin et PutinCoin font partie de cette catégorie de crypto-monnaies, tout comme un autre memecoin de renommée récente : Dogecoin. Si le Dogecoin a vu sa demande – et donc sa valeur – augmenter ces dernières semaines, il reste très volatil, comme en témoigne sa chute de valeur lorsque le PDG de Tesla, Elon Musk, en a fait le sujet d’une blague dans un récent épisode de « Saturday Night Live ».
